Συχνά μας ρωτούν: Πώς να ρυθμίσω τις οφειλές μου προς Τραπεζικά ιδρύματα, funds και το Δημόσιο ή ακόμη και να απαλλαχθώ από αυτές, ΠΡΟΚΕΙΜΕΝΟΥ ΝΑ ΜΗΝ ΤΕΘΕΙ ΣΕ ΚΙΝΔΥΝΟ Η ΚΥΡΙΑ ΚΑΤΟΙΚΙΑ ΜΟΥ;

1. Μία πρώτη λύση είναι η απευθείας επικοινωνία με τα Τραπεζικά ιδρύματα ή τα funds και οι επιμέρους διαπραγματεύσεις, προκειμένου οι δανειολήπτες να ρυθμίσουν ή και να περικόψουν την οφειλή τους με συμφέροντες για αυτούς όρους.

Επί συνδρομής πληρεξουσίου Δικηγόρου, προκειμένου να καταφέρει ο οφειλέτης ευνοϊκότερο για αυτόν αποτέλεσμα, χρειάζεται εξουσιοδότηση υπογεγραμμένη με βεβαίωση του γνησίου της υπογραφής μέσω ΚΕΠ ή gov.gr από τον ίδιο, η οποία και αναρτάται στις ειδικά διαμορφωμένες πλατφόρμες των εταιρειών διαχείρισης απαιτήσεων. 

2. Μία αρκετά διαδεδομένη λύση πλέον, αποτελεί η Διαδικασία Επίλυσης Καθυστερήσεων (ΔΕΚ).  

Ποια είναι τα βασικά της χαρακτηριστικά της διαδικασίας αυτής;

• Καταρχάς η διαδικασία αυτή αφορά μόνο οφειλές σε τραπεζικά ιδρύματα ή εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων (funds).
• Πραγματοποιείται με ηλεκτρονική αίτηση μέσω του νέου Κώδικα Δεοντολογίας Τραπεζών.
• Ισχύει για όλους τους ενεχόμενους, πρωτοφειλέτες, συνοφειλέτες και εγγυητές, που έχουν Δανειακές Συμβάσεις για τα ακόλουθα προϊόντα:

•Καταναλωτικά δάνεια

• Στεγαστικά δάνεια

• Πιστωτικές κάρτες

• Δάνεια ατομικών επιχειρήσεων και ελεύθερων επαγγελματιών

• Δάνεια πολύ μικρών επιχειρήσεων, με μέσο όρο κύκλου εργασιών κατά τα τελευταία 3 φορολογικά έτη που δεν υπερβαίνει το ποσό του 1.000.000€.

• Αφορά απαιτήσεις έναντι δανειολήπτη που υπερβαίνουν:

• Το ποσό των 1.000€, στην περίπτωση απαιτήσεων έναντι δανειοληπτών φυσικών προσώπων.

• Το ποσό των 5.000€, σε περιπτώσεις δανειοληπτών νομικών προσώπων – πολύ μικρών επιχειρήσεων.

• Οι λύσεις που παρέχει ο Κώδικας Δεοντολογίας μπορεί να είναι η προσωρινή ή η οριστική διευθέτηση των δανείων. 

• Ως διευθέτηση δανείων νοείται μια λύση ρύθμισης οφειλών που δύναται να περιλαμβάνει για παράδειγμα την επιμήκυνση της διάρκειας αποπληρωμής του δανείου, τη μειωμένη δόση πληρωμής, την προσωρινή καταβολή μόνο τόκων, το διαχωρισμό της οφειλής, τη διαγραφή μέρους της συνολικής απαίτησης, την απονομή περιόδου χάριτος για κάποιο χρονικό διάστημα, κ.λπ.

3. Σε περίπτωση ύπαρξης οφειλών και προς το Δημόσιο ή τους φορείς κοινωνικής ασφάλισης (ΕΦΚΑ- ΚΕΑΟ), μία ολιστική λύση, ήτοι που αφορά το σύνολο των οφειλών ενός οφειλέτη, αποτελεί ο  Εξωδικαστικός Μηχανισμός Ρύθμισης Οφειλών.

Ποια είναι τα βασικά του χαρακτηριστικά;

• Αφορά ιδιώτες, επιχειρήσεις και ελεύθερους επαγγελματίες, καθώς και νομικά πρόσωπα ιδιωτικού δικαίου που δεν επιδιώκουν οικονομικό σκοπό, αλλά ασκούν οικονομική δραστηριότητα.
• Πραγματοποιείται μέσω της υποβολής ηλεκτρονικής αίτησης στην Ειδική Γραμματεία Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους (Ε.Γ.Δ.Ι.Χ.), με τη χρήση της Ηλεκτρονικής Πλατφόρμας Εξωδικαστικής Ρύθμισης Οφειλών.
• Σημειωτέον ότι ο οφειλέτης δύναται να ζητήσει, υπό προϋποθέσεις, να διατηρηθεί στο ακέραιο ενήμερη ή ήδη ρυθμισμένη και ενήμερη οφειλή του προς χρηματοδοτικό φορέα και να ρυθμισθούν μόνο οι υπόλοιπες οφειλές του.
• Από την οριστική υποβολή της αίτησης και μέχρι την με οποιονδήποτε τρόπο περάτωση της διαδικασίας, αναστέλλονται η λήψη αναγκαστικών μέτρων και η συνέχιση της διαδικασίας αναγκαστικής εκτέλεσης από τους πιστωτές. Με την επιτυχή περάτωση της αίτησης, η αναστολή αυτή της εκτελεστικής διαδικασίας παρατείνεται περαιτέρω, μετά κοινοποιήσεως της σύμβασης αναδιάρθρωσης στους πιστωτές. 
• Δυνατότητα χορήγησης μηνιαίας επιδότησης καταβολής των δόσεων.
• Δυνατότητα μερικής διαγραφής των χρεών.
• Έως 240 δόσεις για αποπληρωμή οφειλών προς το Δημόσιο και τους Φορείς Κοινωνικής Ασφάλισης και έως 420 δόσεις προς χρηματοπιστωτικούς φορείς.

4. Παράλληλα, εκτός πλαισίου του εξωδικαστικού μηχανισμού, υπάρχει η δυνατότητα ρύθμισης των οφειλών σε Δ.Ο.Υ. και Ε.Φ.Κ.Α. σε 24 δόσεις για έκαστο φορέα.  

5. Όσον αφορά τα νομικά πρόσωπα, έτερη λύση αποτελεί η προπτωχευτική διαδικασία της εξυγίανσης επιχειρήσεων,που αποσκοπεί στη διατήρηση, αξιοποίηση, αναδιάρθρωση και ανόρθωση της επιχείρησης με την επικύρωση συμφωνίας, υπό την προϋπόθεση ότι πληρούται η αρχή της μη χειροτέρευσης της θέσης των πιστωτών.

Περισσότερες πληροφορίες για την διαδικασία αυτή, μπορείτε να βρείτε σε σχετικό άρθρο δημοσιευμένο στην ιστοσελίδα μας www.ekapsali.gr. 

6. Τέλος, μία λύση, η οποία μάλιστα εάν τελεσφορήσει, οδηγεί στην συνολική απαλλαγή από τα χρέη, αποτελεί και η πτωχευτική διαδικασία.

Αναφορικά με την πτώχευση μικρού αντικειμένου, μπορείτε να διαβάσετε αναλυτικά σε σχετικό άρθρο δημοσιευμένο στην ιστοσελίδα μας www.ekapsali.gr.

• Σημειωτέον ότι σε περίπτωση ευάλωτων οφειλετών οι ρυθμίσεις αποβαίνουν ευνοϊκότερες. Προϋπόθεση βέβαια είναι η έκδοση της ανάλογης βεβαίωσης, πληρουμένων των προϋποθέσεων. 

📌Ακόμη, το κράτος παρέχει στους πολίτες και ορισμένα προνοιακά επιδόματα, ως οικονομική ενίσχυση, προκειμένου να τους διευκολύνει, όπως το στεγαστικό επίδομα, που χορηγείται από τον ΟΠΕΚΑ, σε νοικοκυριά που μισθώνουν την κύρια κατοικία τους, μετά την υποβολή ηλεκτρονικής αίτησης και έχει διάρκεια έξι μήνες, με ανώτατο όριο τα 210 ευρώ μηνιαίως, ανεξαρτήτως της σύνθεσης του νοικοκυριού.